CNEWS匯流新聞網記者王佐銘、黃鴻宇／台北報導
台灣正式邁入超高齡社會，長者如何兼顧退休生活品質與財產安全，成為金融業布局高齡服務的重要課題。高齡健康博覽會8月7日至9日在台北世貿一館登場，國泰金控旗下國泰世華銀行、國泰證券及國泰投信，分別從安養信託、投資防詐及ETF資產配置等面向切入，協助高齡族群強化退休財務規劃。
國泰世華銀行副總莊秀珠表示，隨著高齡人口增加，民眾對退休規劃、財產管理與防詐的需求持續提升，其中安養信託的核心特色，就是由銀行依照客戶事先約定的方式管理財產，並按約支付生活費、醫療費、看護費等支出，降低資金遭到挪作他用的風險。
她指出，高齡者可能因失智、判斷力下降，或遭遇詐騙而面臨財產損失，透過信託機制，可事先約定資金用途與支付方式。實務上已有不少長者主動準備一筆養老金辦理安養信託，約定每月生活費及未來醫療、照護支出，一方面讓退休生活更有保障，也能降低家人因長輩照顧費用及財產管理產生爭議的可能。
國泰世華銀行自2016年推出「All in One安養信託」，可整合現金、保險金、股票及不動產等多元資產；2025年再推出微型安養信託升級版，主打可預先辦理、無最低信託財產門檻，並降低民眾提早規劃的負擔。莊秀珠表示，截至2026年第2季，國泰世華安養信託累計信託財產本金已超過30億元，較去年同期成長約25%，除了高齡者自行規劃，也有不少子女協助父母提前安排。
除了守住退休資產，如何避免高齡族群因投資誤判或詐騙造成損失，同樣受到關注。國泰證券資副羅壯豪表示，近年投資市場熱絡，但高齡投資人對部分產業、個股及新型態投資資訊的掌握度未必與年輕族群相同，因此金融業除了提供投資工具，也必須加強風險提醒。
羅壯豪指出，國泰證券透過大數據及風險偵測機制，針對可能具有較高風險的投資標的提供提醒，尤其高齡投資人若接觸異常波動個股，更需要進一步檢視企業財務與基本面，而非單憑網路訊息進場。
他也觀察，近年常見投資詐騙包括假冒名人錄製影片、透過社群或通訊軟體邀請加入投資群組，以及以低價股、短期暴漲標的吸引投資人，藉由「保證獲利」、「翻倍獲利」等話術誘導投入資金。此次展區也透過互動遊戲介紹常見詐騙情境，希望讓民眾理解投資報酬與風險並存，不應輕信保證獲利。
在退休族投資行為方面，羅壯豪表示，高齡者相較於短線頻繁進出，更重視穩定現金流及生活所需，因此定期定額、高股息ETF等工具逐漸受到關注。透過定期定額分散進場時點，也能降低追高殺低等情緒性操作，不需要長時間盯盤，讓退休生活與投資之間取得較好的平衡。
對於ETF退休理財配置，國泰投信資副鄭立誠則表示，隨著AI產業快速發展，投資人除了關注股息收益，也愈來愈重視成分股成長性、產業配置與現金流穩定度。以國泰永續高股息（00878）為例，採被動式策略布局，為全台境內規模最大的ESG基金，透過指數選股機制兼顧永續、高股息及產業分散，適合希望透過一籃子股票參與台股長期發展的投資人。
至於主動國泰動能高息（00400A），則採取更具彈性的主動操作策略，市場上攻時可提高成長股布局、掌握行情動能；當市場進入修正階段時，則可轉向高息股防守，在不同市場環境下彈性調整持股，同時以追求每月現金流為產品特色。
鄭立誠表示，被動式與主動式ETF各有不同定位，退休族群在進行資產配置時，可依自身風險承受能力與現金流需求進行搭配。以00878作為相對穩健的被動式核心布局，再搭配00400A主動出擊，透過投研團隊因應市場輪動調整配置，形成「被動打底、主動增益」的投資組合，在追求退休現金流之餘，也保留參與市場成長的機會。
照片來源：CNEWS匯流新聞網記者王佐銘拍攝
《更多CNEWS匯流新聞網報導》
【文章轉載請註明出處】